На сегодня организационная работа по проведению данного вида страхования практически завершена. Комитетом по надзору за страховой деятельностью совместно c Белорусским бюро по транспортному страхованию (ББТС) были определенны критерии допуска страховых организаций к данному виду страхования, которые должны обеспечить, c одной стороны, экономическую устойчивость компании, а c другой - предоставить финансовые гарантии для пострадавшего. Этими критериями являются: наличие у компании финансовых активов не менее чем на 200.000 МЗП, что на сегодня составляет 200 млрд. BYB, а также валюты в размере не менее 500 тыс. USD. Кроме того, страховая компания должна иметь разветвленную филиальную сеть по республике, разрешение Нацбанка на работу c валютой, определенный опыт работы на территории РБ.
На данный момент, по мнению специалистов, этим критериям удовлетворяют 9 компаний: 'Белгосстрах', 'Багач', 'ТАСК', 'АльВеНа', 'Белвнешстрах', 'Белингосстрах', 'Бролли', 'Купала', 'БАСО'. Все они являются членами ББТС.
При проведении подготовительной работы определенные сложности возникли c организацией страхования на границе иностранных лиц. Поэтому в целях недопущения негативных моментов было принято решение o создании страхового пула, в который вошли все 9 компаний, получившие лицензии на данный вид страхования. Был также определен ведущий страховщик, который будет работать на границе в интересах всего пула. Этой компанией определен лидер 'страховых' рейтингов - страховая компания 'Белингосстрах.' На сегодня 'Белингосстрах' уже подписал соглашение o назначении своим генеральным агентом на границе государственное предприятие 'Интеравтотранс'.
Отношения же между участниками страхового пула будут осуществляться следующим образом: страховая премия будет аккумулироваться на счетах 'Интеравтотранса', c последующим перечислением на счет 'Белингосстраха'. Далее премия в равных долях перечисляется всем участникам пула. В последующем по итогам работы за первое полугодие будут проведены уточнение и сверка заслуг каждой компании, и раздел премии уже будет зависеть от работы страховщиков на внутреннем рынке, стимулируя, таким образом, деятельность страховых компаний на территории Беларуси.Контроль co стороны ГАИ
Большая работа по подготовке к введению обязательного страхования была проделана органами ГАИ. Внесены изменения в Правила дорожного движения. Дополняется пункт 3.1 правил, в котором указано, что водитель в обязательном порядке наряду c прочими документами должен иметь страховой полис. Регистрация и перерегистрация, технический осмотр транспортных средств отныне также будет проводиться только при условии наличия страхового полиса.
Взимать штрафы за неисполнение декрета ГАИ начнет c 1 октября 1999 г. Нарушителей закона ждут вполне суровые наказания: для юридического лица и предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица, предусмотрен штраф в размере 15 МЗП (около 25 USD), для физического лица - в размере 5 МЗП (около 8,5 USD). При этом уплата штрафа не освобождает владельцев от заключения договора обязательного страхования. При попадании в аварию без страховки штрафные санкции значительно увеличиваются: c транспортных средств юридических лиц возьмут около 40 USD, а c физических лиц - около 17 USD.
Следует также помнить o возможных случаях сговора заинтересованных в этом сторон. Речь идет o завышении объема имущественного ущерба, завышении размера компенсации за нарушение здоровья по договоренности c врачом. Если, как показывает страховая практика, доля случаев сговора в развитых странах достигает 10%, то в наших условиях эта проблема может быть еще более острой.
Условия страхования
Размеры страховых взносов зависят от ряда факторов - вида транспортного средства, его параметров и срока страховки. Некоторым категориям белорусских граждан положены льготы: граждане, получившие транспортные средства через органы социальной защиты бесплатно, а также инвалиды Великой Отечественной войны и приравненные к ним лица уплачивают взносы по обязательному страхованию в размере 50% от тарифа при условии личного пользования транспортным средством.
Граждане Республики Беларусь могут заключать договоры страхования на сроки от 3 до 12 месяцев. Владельцы автомобилей, зарегистрированных за границей, могут получить страховку на сроки от 15 дней. Уплата страхового взноса должна производиться единовременно, но при страховании на 1 год взнос может уплачиваться в 2 этапа: 50% - при заключении договора страхования и 50% - в течение шести месяцев co дня заключения договора. В случае неуплаты второй части страхового взноса договор считается прекращенным. Условия заключенного владельцем транспортного средства договора распространяются и на лиц, управляющих автомобилем по доверенности.
Максимальная сумма возмещаемого ущерба одному пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии в рамках обязательного страхования составляет всего 6 тыс. EUR по курсу Нацбанка (3 тыс. - здоровье и 3 тыс. - материальный ущерб). Поэтому вполне естественно, что у владельцев 'шестисотых мерседесов' может возникнуть необходимость в дополнительном страховании. Принятый декрет этому, конечно же, не противоречит. Правда, право на проведение подобной деятельности получат только те страховые компании, которые имеют право осуществлять обязательное страхование и являются членами Белорусского бюро по транспортному страхованию. В настоящее время в Республике Беларусь добровольным страхованием охвачено около 1% транспортных средств.
Как показывает мировая практика, проведение страховой политики такого рода на начальном этапе себя полностью оправдывает. Ведь, как отметил генеральный директор ББТС, 'это в какой-то мере госзаказ, все 9 компаний понимают, что никому не будет позволено поставить под сомнение выполнение указа и декрета Президента'.
Сергей САЛАК.
------------------------------------------------------------------------
Белорусский рынок, 1999
