Показателей уровня экономического развития много. И один из них - положение пенсионеров. Здесь надо иметь в виду, что наш человек, работая, зарабатывает себе не саму пенсию в конкретном денежном выражении, а лишь право на нее. Поэтому и размер ее зависит не столько от нашего личного усердия, сколько от экономических возможностей государства. Неудивительно, что нынешние пенсии вдвое ниже минимального потребительского бюджета.
Для нас это дело пока новое и не совсем понятное. И, едва проклюнувшись на нашей почве, оно может и увянуть. Все мы были свидетелями, как в России одна за другой рушились пенсионные пирамиды, воздвигнутые мошенниками от страхования. Идея была дискредитирована в самом начале. И теперь стоит лишь страховому агенту завести разговор о дополнительном пенсионном обеспечении, как в ответ слышится: МММ! Это набившее оскомину название стало уже нарицательным - ругательным выражением из трех букв.
- Экономика и политика подвели людей не однажды, и люди в очередной раз боятся обмануться, - поясняет Ольга Корота, генеральный директор одного из пенсионных фондов. - Мы объясняем: пенсионером вы вообще будете нищим. В ответ: ну и что, мне сегодня надо ребенка кормить.
Действительно, как тут о завтрашнем дне думать, если на сегодняшний едва хватает. Нет у большинства людей таких возможностей. Зато есть у некоторых государственных предприятий.
Сегодня в республике действуют более 50 страховых компаний. Большинство из них имеют лицензию и на дополнительное социальное страхование граждан, но реально этим занимаются лишь две - три. Так что конкуренции здесь не ощущается.
- А очень хочется ощущать, - говорит Ольга Корота. - Если бы сегодня этим занималось больше страховых компаний, то, возможно, и престиж дела, и страховая культура людей формировались бы быстрее. Для сравнения: в Польше негосударственных пенсионных фондов - 14. И дополнительное пенсионное страхование для граждан - вещь обязательная начиная с 30-летнего возраста.
Наши пенсионные фонды предпочитают работать с юридическими лицами. (С физическими слишком сложно). Есть у нас и <крепкие> государственные предприятия, способные обеспечить дополнительной пенсией своих работников. Есть и руководители, думающие о своих подопечных. Но вот не все эти подопечные желают заключать такие договоры. Причина проста: хотя страховые взносы в размере минимальной заработной платы за них вносит предприятие (из себестоимости продукции), подоходный налог с этих отчислений удерживается из зарплаты работника. Выходит, человек еще не получил деньги, а налог уже заплатил. Вот и ведется уже около двух лет <бумажная> война между Минфином и пенсионными фондами. Правда, за это время кое-какие перемены произошли. К примеру, решили не облагать налогом взносы, выплачиваемые из прибыли предприятий. Но это, по мнению специалистов страховых компаний, еще больше запутало ситуацию.
У нас этот вид страхового бизнеса относительно молод - лишь в 1997 году по нему было принято постановление правительства. Чтобы пенсионному фонду выйти на рентабельный уровень, требуется от 3 до 5 лет. В развитых государствах это один из самых доходных и стабильных видов предпринимательства. (Именно негосударственные пенсионные фонды меньше всего пострадали в России после августовского кризиса-98). В пенсионных фондах аккумулируются колоссальные средства, которые инвестируются в экономику. Это так называемые <длинные деньги>. Выигрывают все. При условии, конечно, строгого контроля со стороны государства.
Тем, кто все-таки решил воспользоваться системой дополнительного социального страхования, дадим несколько советов:
1. Ознакомьтесь с уставным капиталом фонда, учредительным договором и уставом. Желательно иметь представление о предыдущей финансовой деятельности и экономическом положении учредителей.
2. Выясните вопросы об индексации вкладов, а также возможность и условия расторжения договора.
3. Не помешает информация о надежности банка, где размещается расчетный счет фонда.
4. Узнайте, по возможности, куда инвестируются накапливаемые средства.
Если по всем пунктам <пятерка>, ваш риск сведен до минимума.