СПРАВКА
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1: 37,1 (min 8%)
Норматив мгновенной ликвидности Н2: 76,2 (min 20%)
Норматив текущей ликвидности Н3: 95,4 (min 50%)
Норматив общей ликвидности Н5: 64,5 (min 20%)
Максимальный размер риска на одного заемщика Н6: 22,5 (max 25%)
Размер просроченной задолженности по ссудам - 2,4% от общей суммы задолженности.
(По состоянию на 1 мая 1999 года)В 1997 году начался новый этап в работе Внешторгбанка России (ВТБ), связанный с расширением его влияния на внутреннем рынке. К этому времени банк выполнил первоначальную задачу - взять под свой контроль основные экспортно-импортные потоки, наладить качественное обслуживание клиентов в этом секторе экономики. На следующем этапе стратегия банка состояла в привлечении финансовых потоков внутри страны, расширении клиентской базы за счет предприятий с высоким потенциалом развития. Кроме того, ВТБ, известный как один из ведущих оптовых банков, дополнил свой бизнес системой розничных услуг.
Новые ориентиры в стратегии повлекли за собой изменения банковской структуры. Внешторгбанк ужесточал систему контроля в регионах, и для этого проводил централизацию управления по классической схеме 'головной банк и сеть филиалов'. После масштабной реорганизации большинство дочерних банков стали филиалами Внешторгбанка. Их сегодня более тридцати. О том, насколько сложно принять единственно верное решение, говорит тот факт, что региональная сеть Внешторгбанка еще не приобрела завершенный вид. Решено было сохранить самостоятельный статус трем эффективным дочерним банкам, имеющим высокие рейтинговые показатели. В их числе - ВОК Внешторгбанк. Для него был принят компромиссный вариант: банк стал унитарной структурой со 100-процентным капиталом ВТБ, но действует как самостоятельная кредитная организация. Вместе с тем Внешторгбанк открыл в прошлом году и свой нижегородский филиал.Некая внешняя избыточность на самом деле не создает проблем, утверждает председатель правления ВОК Внешторгбанка Борис Грищенко. Банки открывают счета любым клиентам, оставляя за ними право выбора. На рынке банковских услуг они дополняют друг друга. В кредитовании наличие самостоятельного банка и филиала в рамках одной системы позволяет ВТБ более гибко распределять риски. Когда обсуждалась перспектива открытия филиала в Нижнем, председатель правления Внешторгбанка Дмитрий Тулин сказал, что банк идет в регион не за ресурсами, а за бизнесом. Эта позиция не была декларативной: все предыдущие годы ВТБ был основным поставщиком в регионы дешевых - даже по мировым меркам - ресурсов, которые позволяли финансировать капиталовложения в ведущих отраслях. В Нижегородской области его долгосрочные интересы связаны, в первую очередь, с созданием базы из надежных заемщиков, сопровождением валютных и рублевых потоков экспортоориентированных предприятий.
После 17 августа ряд финансовых показателей Внешторгбанка России существенно ухудшился. Как пояснил Борис Грищенко, поскольку ВТБ является в полном смысле слова государственным банком, это явление макроэкономического порядка, а не следствие плохого управления.
ДОСЬЕ. 26 мая общее собрание акционеров ВТБ утвердило баланс за 1998 год и отчет о прибылях и убытках. Основной причиной убытков, общая сумма которых составила в прошлом году 1,9 млрд рублей, стали платежи по форвардным валютным операциям в объеме 460 млн долларов.
К концу первого квартала 1999 года банк полностью погасил свои обязательства по форвардам (при этом требования ВТБ к российским банкам по таким сделкам значительно превышают объем обязательств перед иностранными кредиторами). После выполнения обязательств по форвардным операциям банк восстановил текущую рентабельностьи за апрель-май получил прибыль свыше 1 млрд рублей. В мае Внешторгбанк погасил задолженность по международномусиндицированному кредиту на сумму 100млн долларов без ухудшения показателей своей ликвидности за счет возврата на аналогичную сумму кредитов, предоставленных банком корпоративной клиентуре.
Собрание акционеров приняло решение об увеличении уставного капитала банка на 7,5 млрд рублей. При этом доля ЦБ в капитале возрастет с 96,8 до 99%.
Наблюдательный совет банка возглавил председатель ЦБ Виктор Геращенко.
ВОК Внешторгбанк работает на самостоятельном балансе и потому его ликвидность и надежность определяются внутренними факторами. По словам Бориса Грищенко, он в свое время получил хороший урок на всю жизнь: в 1991 году начинающий банк допустил дебетовое сальдо по корсчету (простыми словами - израсходовал денег больше, чем поступило на корсчет, залез в карман клиентам). Из этого случая молодой банкир Грищенко вынес главный урок: деньги клиентов принадлежат клиентам, банк не должен путать их со своими. С тех пор у ВОК Внешторгбанка ни разу не было 'красного' сальдо, а запас средств на корсчете позволяет в любой момент без задержки провести клиентские платежи.
СИСТЕМА ПОДДЕРЖАНИЯ НАДЕЖНОСТИ построена на том, что ликвидность банк ставит выше доходности. Выражая государственные интересы, ВОК Внешторгбанк в принципе видит цель не в том, чтобы получить максимальную выгоду от своих операций. Активные операции проводятся лишь в тех объемах, которые не ухудшают показатели ликвидности, риски по кредитным вложениям страхуются быстроликвидными залогами и дополнительными резервами, которые формируются за счет прибыли. Кредитный портфель банка полностью перекрывается его собственными средствами: при капитале 99,3 млн рублей остаток ссудной задолженности не превышает 95 млн рублей.
Ресурсная база банка составляет порядка 250 млн рублей. При кредитовании банк учитывает не только наличие реальных финансовых потоков и рыночные перспективы продукции.
ОДИН ИЗ ВЕДУЩИХ КРИТЕРИЕВ ДЛЯ ДОЛГОСРОЧНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ - качество управления на предприятии. По оценке Бориса Грищенко, проблема многих предприятий - отсутствие более или менее внятной стратегии и целей, а отсюда дискретность управленческих решений. Живут одним днем, проще говоря.
Поэтому клиентов, получивших кредиты, на порядок меньше тех, кто обращался за ссудами. Примерно такое же соотношение прослеживается при анализе клиентской базы: ежегодно в банке открывали счета 250-400 предприятий, надежных заемщиков среди них несколько десятков. Чтобы их стало больше, банк целенаправленно работает с вполне определенным кругом предприятий: это деловые партнеры нынешних клиентов - смежники, потребители, поставщики или продавцы продукции. Для того чтобы привлечь их на обслуживание, банк изучает потребности таких предприятий и предлагает им наиболее эффективный способ решения их задач. Для крупных корпоративных клиентов ВОК Внешторгбанк и филиал ВТБ разрабатывают индивидуальные схемы обслуживания, включая краткосрочное кредитование под залог экспортной выручки, проведение импортных контрактов через расчеты аккредитивами, без открытия депозита на сумму авансового платежа по контракту (тем самым предприятия могут не отвлекать значительные суммы из оборота и не нарушать при этом правила ЦБ). Завоевание рынка, по словам Бориса Грищенко, всегда будет идти через предложение новых банковских продуктов и конкурентоспособный сервис.
ВОК Внешторгбанк развивает все стороны банковской деятельности, но не собирается конкурировать с каждым банком региона во всех сферах. В предложении услуг он исходит из потребностей клиента: к примеру, нужна ему карточка Visa - пожалуйста, но становиться ведущим эмитентом в планы банка не входит. В 'ассортимент' услуг входят и вклады для населения, но наращивать их объемы для получения дополнительных ресурсов у банка нет необходимости.
В то же время ОПРЕДЕЛЕНЫ ПРИОРИТЕТЫ, в которых банк старается добиться наилучших результатов. Прежде всего, он работает как полноценный экспортно-импортный банк, способный выполнить любые задачи клиентов. Приоритеты в обслуживании производственной сферы - транспорт, предприятия химии, строительство, крупная оптовая торговля. В Костроме - лес, лен, электроэнергия. В Чувашии - машиностроение. В Марий-Эл - предприятия-экспортеры. Обслуживая свыше пяти тысяч счетов, ВОК Внешторгбанк более половины прибыли получает именно от оказания услуг. На долю доходов от кредитования в общей прибыли банка, которая в прошлом году составила 26,5 млн рублей, приходится около 20%.
Один из принципов Бориса Грищенко - не работать в убыток, каждый день должен приносить прибыль. В первом квартале 1999 года прибыль ВОК Внешторгбанка составила 8,098 млн рублей.
Галина ЩЕРБО
