Ему инкриминируют мошенничество в особо крупных размерах. Сеть филиалов 'Атлантиды' охватывала всю страну. Почти два года аферисты действовали и в Нижнем Новгороде.
По информации начальника IV отдела управления по экономическим преступлениям Александра Татанова, его ведомство обратило внимание на деятельность 'Атлантиды' в Нижнем в конце 1997 года, когда были получены первые оперативные данные, проясняющие то, что скрывалось под вывеской 'бизнес-клуба'. По методам своей работы новая финансовая пирамида отличалась от прежних. Она не проводила шумных рекламных кампаний, в отличие от 'Хопра' или 'МММ'. Члены бизнес-клуба вербовались в основном в коммерческих структурах, хотя на крючок быстрого обогащения попались и небогатые люди. Расчет строился на том, что каждый из них приведет в клуб своих друзей и знакомых, которые не будут болтать лишнего.

Бизнес-клуб действовал по принципу сетевого маркетинга: его участникам обещали вознаграждение за каждого приведенного клиента. Несмотря на высокий вступительный взнос - 3200 долларов, - желающих нашлось немало. Им гарантировали, что они полностью окупят эти затраты, сагитировав четырех новых участников. А с каждым следующим клиентом доходы будут только расти.

На собраниях, куда приглашали новичков, им показывали видеофильмы о красивой жизни и безграничных возможностях, которые их ожидают в будущем. Сами собрания проходили в респектабельных залах гостиниц 'Волна' и 'Центральная', в Доме офицеров. Бывшие члены клуба, а ныне потерпевшие, объясняют, что они так легко расставались с деньгами, потому что организаторы встреч каким-то образом воздействовали на их сознание. Люди, по их словам, теряли способность трезво оценивать ситуацию и делали все так, как им говорили. Многие, сообразив что к чему, уже на следующий день пробовали вернуть деньги, но получали категоричный отказ.
Как во всякой пирамиде, первые ее участники получили большие деньги. На то, чтобы сделать богатыми всех, пирамида не рассчитана. Срок жизни новых пирамид сократился по сравнению с прежними с 10-12 месяцев до пяти-шести: примерно столько времени требуется, чтобы участники заподозрили обман. Пирамида должна исчезнуть, пока люди ничего не поняли. Исчезнуть, чтобы появиться под новой вывеской. Этот прием позволял организаторам пирамиды систематически уходить от ответственности как перед клиентами, так и перед налоговыми органами: новое юридическое лицо не отвечало по долгам прежнего. К тому же фирмы-однодневки имели, как правило, фальшивый адрес, прятали банковские счета.
По такой же схеме бизнес-клубы действовали и в Москве, и в других областях. Газета 'Коммерсантъ' ссылается на данные судебно-психологической экспертизы материалов лекций и семинаров нескольких клубов, образовавшихся из 'Атлантиды': эксперты пришли к выводу, что на слушателей оказывалось спланированное психологическое воздействие, в результате которого они теряли способность самостоятельно принимать решения. В Нижнем Новгороде, по словам Александра Татанова, такая экспертиза не проводилась, но показания потерпевших будут приобщены к делу и рассмотрены в суде.

Оперативная разработка 'Атлантиды' и других бизнес-клубов продолжалась несколько месяцев, в течение которых выявлялась вся преступная цепочка, личности, стоящие в руководстве, финансовые каналы, по которым шел отток капитала. Дело по раскрытию пирамид, само по себе трудоемкое, осложнялось еще и тем, что не было заявлений от потерпевших. Но по мере того как люди теряли всякую надежду вернуть свои деньги, они стали обращаться за помощью в правоохранительные органы. Сегодня, по словам Александра Татанова, более 120 жителей Нижнего Новгорода могут быть признаны пострадавшими от аферы, которую провернула здесь 'Атлантида'.

Один из людей, причастных к организации этого 'бизнес-клуба', сообщил Александр Татанов, задержан в Москве. Второй объявлен в федеральный розыск. Им придется отвечать сразу по нескольким обвинениям: уклонение от уплаты налогов, мошенничество в особо крупных размерах, организация преступного сообщества. Поскольку филиалы 'Атлантиды' действовали во многих регионах, все уголовные дела, скорее всего, будут объединены в одно и рассматриваться в Москве.

Той небольшой части денег, которую удалось изъять, сказал Александр Татанов, не хватит для выплат всем потерпевшим. Но поиск счетов, на которые ушли средства как в России, так и за ее пределами, ведется.

Работа по пресечению деятельности финансовых пирамид еще не закончена. По словам Александра Татанова, в Нижнем остается еще три-четыре таких организации, которые собирают с граждан деньги под видом каких-либо услуг - например, продажи сертификатов на приобретение жилья в Москве. После падения курса рубля сумма вступительного взноса стала меньше - до 1200 долларов, - а методы остаются прежними.

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ
Нижегородский филиал 'Альфа-банка' предоставил вексельный кредит департаменту финансов областной администрации.
Кредит в объеме 10 млн рублей выдан на три месяца под 10% годовых. Средства предоставлены для приобретения горюче-смазочных материалов. В частности, 5 млн рублей предоставлены предприятию 'Нижегородпассажиравтотранс', на долю которого приходится основной объем пассажирских перевозок в Нижнем Новгороде.

'Альфа-банк активно развивает схемы с использованием собственных векселей при расчетах между предприятиями, в программе вексельного кредитования ОАО 'ГАЗ' и его дилеров.

Страховая компания 'Волга-Авто' заработала в прошлом году 1,8 млн рублей чистой прибыли.
Несмотря на сложную ситуацию на рынке, компания в 1998 году увеличила свои основные показатели. Так, в четыре раза возросли поступления страховых взносов, впервые их годовой объем превысил 50 млн рублей. Несколько больше (на 5,5%) было заключено договоров страхования и перестрахования, их число составляет 23,9 тысячи. Активы компании составили к концу 1998 года 18,4 млн рублей. Компания 'Волга-Авто' провела четвертую эмиссию акций, после размещения которой уставный капитал увеличится с 7,164 до 22,164 млн рублей.
В 1998 году компания 'Волга-Авто' получила ряд новых лицензий, которые позволяют оказывать необходимые сегодня виды страхования: это лицензии на право проведения экологического страхования, страхования строительно-монтажных рисков, гражданской ответственности. Компания планирует получить лицензии еще на пять видов страхования, что существенно расширит рамки ее бизнеса.
Сегодня в услугах компании преобладает личное (более 65% собранной страховой премии) и имущественное страхование. В 1998 году продолжалась совместная работа с ОАО 'ГАЗ' по программе накопительного жилищного страхования, которая позволила привлечь дополнительные средства для строительства жилья.
Автобанк провел в Нижнем Новгороде семинар, посвященный изучению новых технологий и проектов в применении пластиковых карт.
Развитая филиальная сеть и высокий уровень технологий позволяют банку находить весьма разнообразное применение пластиковым картам. Головной офис поощряет инициативу филиалов в разработке собственных 'пластиковых' программ, которые затем можно транслировать и в других регионах. В семинаре участвовали представители 16 филиалов банка.
'Визитная карточка' нижегородского филиала - проект 'Avtochip', объединяющий сегодня более 30 предприятий города и 26 АЗС. Общий объем выпущенных карточек составляет более трех тысяч штук. Эта программа позволяет при недостатке бюджетного финансирования автопредприятий использовать векселя Автобанка для пополнения карточных счетов и последующих расчетов за ГСМ по корпоративной карте.

'ПЕНСИОННАЯ НЕФТЬ'

Программа стала не нужна?

Прекращение программы 'Пенсионная нефть', которую с 1995 года проводил нижегородский банк 'Гарантия', во многом обусловлено новой политикой Пенсионного фонда РФ.

По своему значению и масштабам 'Пенсионная нефть' была одной из основных программ банка. Она была разработана по просьбе областной администрации в то время, когда в стране начались массовые и продолжительные задержки по выплате пенсий. По схеме, разработанной специалистами банка 'Гарантия', нефтяные компании 'Юкос', 'Лукойл' и 'Ноябрьскнефтегаз' поставляли на завод НОРСИ сырую нефть в счет своей задолженности Пенсионному фонду РФ. После ее переработки и продажи нефтепродуктов средства поступали на счета нижегородского отделения ПФ и направлялись на выплату пенсий. Программа оказалась достаточно гибким инструментом и позволила решить не одну, а ряд проблем. Прежде всего удалось сократить до минимума отставание по выплате пенсий. Наряду с нефтедобывающими регионами Нижегородская область стала донором Пенсионного фонда РФ. В течение первого года работы по программе область получила от ее реализации 750 млрд неденоминированных рублей. А всего за четыре года в область было привлечено 4 трлн рублей (в старом исчислении).
Поставки нефти в объеме 300-400 тысяч тонн в месяц обеспечили загрузку простаивавших мощностей завода НОРСИ и вывели предприятие на уровень рентабельной работы.
Другим участником зачетной программы стало РАО 'Газпром'. Ряд крупных предприятий использовал векселя банка 'Гарантия' для погашения своей задолженности перед ПФ на общую сумму более полутора миллиардов рублей.

Благодаря своим инновациям, качеству управления проектами и финансовым результатам, банк 'Гарантия' занял ведущие позиции в системе социальных банков ПФ РФ.

В начале июня 1999 года банк официально объявил о завершении программы 'Пенсионная нефть'. Но не потому, что она выполнила свою историческую роль и все проблемы в пенсионном обеспечении решены окончательно. Председатель правления банка Виктор Китаев назвал несколько причин разной степени значимости. С одной стороны, за время действия программы существенная часть задолженности нефтяных компаний Пенсионному фонду была погашена, поэтому объемы поставок нефти на НОРСИ сократились до 200 тысяч тонн в месяц, а с февраля 1999 года, по словам Виктора Китаева, нефть по программе перестала поступать в область, хотя выплаты будут продолжаться до июля. В результате эмиссионной накачки экономики у предприятий появились деньги, достаточные для погашения долгов и обеспечения текущих выплат. Тем не менее программа могла бы продолжаться - пусть в сокращенных объемах, - так как заплатить в ПФ деньгами до сих пор могут не все, предприятиям легче отдать продукцию. К тому же реальных улучшений в экономике нет, и угроза нарастания задолженности по-прежнему существует.
Настоящая причина прекращения программы связана с тем, что поменялись правила игры: Пенсионный фонд не хочет больше оставлять деньги в регионе, все финансовые потоки теперь идут в Москву, а затем распределяются по регионам в виде дотаций. Решением ПФ РФ все счета пенсионной системы переведены из коммерческих банков в РКЦ региональных управлений Центробанка. Кроме того, предприятия-должники теперь могут расплатиться с ПФ его же собственными векселями и получить при этом освобождение от уплаты пеней и штрафов. Таким образом, ПФ сконцентрировал в своих руках и пенсионные деньги, и полноту управления ими. Область же потеряла относительную финансовую самостоятельность в выплате пенсий и теперь вынуждена ждать денег из центра.
У банка 'Гарантия' пока нет адекватной замены программе 'Пенсионная нефть'. Как сказал Виктор Китаев, банк будет зарабатывать прибыль классическим способом: за счет процентов по кредитам и комиссий за услуги.
Материалы подготовила Галина ЩЕРБО